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3. Ce qui est compris, ce qui ne l'est pas.
Qu'apporte la garantie Personnelle du Conducteur ?
Qu'est-ce que la garantie protection juridique automobile
?
Qu'est-ce que la garantie recours ?
Quelle clause de mon contrat vérifier si je m'éloigne
rarement de plus de 50 km de mon domicile ?
Pourquoi l'assistance est-elle incluse dans vos formules
d'assurance ?
Les accessoires optionnels de mon véhicule sont-ils
couverts par ma police d'assurance ?
Qu'est-ce que le Coefficient de Réduction Majoration
(CRM) ou bonus-malus ?
Quand et comment évolue votre bonus-malus ?
Les bonus auto et moto sont-ils identiques ?
Qui puis-je désigner sur mon contrat ?
Comment assurer un véhicule immatriculé en
France alors que je circule ou réside dans un pays étranger
?
Pour mon bonus, que se passe-t-il en cas de sinistre ?
Quel est le Bonus maximal (le meilleur) ?
Quels sinistres n'impactent pas le Bonus/Malus ?
| Qu'apporte
la garantie Personnelle du Conducteur ? |
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Même la plus complète des garanties tous risques ne protège
pas le conducteur blessé dans un accident dont il est reconnu responsable.
C’est la raison pour laquelle nos partenaires vous proposent, en option
et sous certaines conditions, une indemnisation complète, la Garantie
Personnelle du Conducteur. Cette garantie intervient pour combler la différence
entre les indemnités versées par les organismes sociaux et
le préjudice total subi. Sous forme de rente ou de capital, elle
vous indemnise jusqu’à 5 millions de francs chez certains de
nos partenaires.
| Qu'est-ce
que la garantie protection juridique automobile ? |
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Assuré chez certains de nos partenaires, vous bénéficiez
de l’assistance des juristes de leurs sociétés de protection
juridique. Organismes autonome, ces sociétés d’assurances
spécialisée vous assure une totale objectivité
A titre d’exemple vos seuls intérêts sont défendus
en cas :
-de poursuites judiciaires ou administratives impliquant votre voiture
-de litige lors de la location d’une voiture de remplacement
-de conflit entre vous et nous sur la mise en jeu d’une garantie ou
le règlement d’un sinistre
| Qu'est-ce
que la garantie recours ? |
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Nos Fournisseurs interviennent auprès
de la compagnie d’assurance du responsable identifié d’un
accident, afin d’obtenir la réparation des dommages subis par
votre voiture et ses occupants. Cette garantie est presque toujours incluse
avec la garantie minimum obligatoire "Responsabilité civile".
| Quelle
clause de mon contrat vérifier si je m'éloigne rarement
de plus de 50 km de mon domicile ? |
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En plus des questions spécifiques que vous devez vous poser en fonction
de votre type de véhicule, il est recommandé de faire attention
à la franchise "kilométrique" qui pourrait s'appliquer
à la garantie "assistance".
En effet, si votre contrat prévoit une garantie d'assistance en cas
d'accident voire même de panne, il se peut que vous ne soyez pas couvert
si votre véhicule est situé à moins d'un certain nombre
de kilomètre de votre domicile ( 25, 50,....km) au moment de votre
problème.
| Pourquoi
l'assistance est-elle incluse dans vos formules d'assurance ? |
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Ce n’est en effet pas obligatoire, mais chez nos partenaires nous
pensons que vous assurer c’est aussi être à vos côtés
en cas de coup dur, pour vous et votre famille, avec ou sans voiture. Ils
organisent le rapatriement d’une personne blessée ou malade
à l’étranger, ils mettront à disposition des
billets de transport aller-retour, ils mettront en œuvre l’organisation
et la prise en charge d’un remorquage, l’avance des frais médicaux,
l’envoi des pièces détachées pour réparer
votre voiture… Les chargés d’assistance seront à
votre disposition 24h et 24 et 7 jours sur 7 même les jours fériés.
| Les
accessoires optionnels de mon véhicule sont-ils couverts par
ma police d'assurance ? |
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Ces objets (auto-radio, kit mains libres….) sont parfois couverts
en option dans les contrats d'assurance.
Il est recommandé de lire attentivement son contrat pour voir
si ils sont couverts, dans quelles conditions (vol du véhicule
ou simple tentative de vol qui résulterait en un vol des objets
sans vol du véhicule), pour quel montant (souvent limité
à moins de 10 000 FF).
| Qu'est-ce
que le Coefficient de Réduction Majoration (CRM) ou bonus-malus
? |
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Obligatoire depuis 1976 dans un but d'incitation à la prudence, le
bonus-malus (ou "clause de réduction-majoration") a pour
effet d'adapter le montant de la prime/cotisation d'assurance au comportement
du ou des conducteurs du véhicule assuré.
Cette variation résulte de l'application, sur les parts "responsabilité
civile" et "dommages" de la cotisation, d'un coefficient
de niveau plus ou moins élevé selon que le ou les conducteurs
ont été responsables ou non d'accidents au cours de la ou
des périodes annuelles écoulées.
| Quand
et comment évolue votre bonus-malus ? |
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Le Bonus/malus progresse à chaque échéance principale.
Il est calculé au moyen d'un coefficient multiplicateur, le coefficient
d'origine étant égal à 100 (Jeunes conducteurs).
La prime de base est multipliée par ce coefficient de réduction/majoration.
Si il n'y a pas de sinistre au cours des 12 mois le bonus de l'année
précédente est multiplié par 0.95 (soit 5% de réduction)
en usage normal, et par 0.93 (soit 7% de réduction) dans le cadre
d'un usage « tournées » ou « tous déplacements
» .
Dans le cas d’un usage standard ( privé ou privé et
trajets + lieu de travail), l’évolution du bonus va se faire
chaque année en multipliant le bonus de l’année précédente
par le coefficient 0.95.
A titre d’exemple, le bonus obtenu à partir d’un bonus
de 1 au bout de trois années sans accident sera de 0,85 ( obtenu
par le calcul 0,95*0,95*0,95=0,85 ).
Il faut ainsi 13 ans sans accident pour atteindre le bonus maximal de
50 %.
Encore quelques exemples :
Vous ne déclarez pas d’accident responsable
au cours d’une année ? Votre bonus augmente. De combien?
Votre coefficient de l’année précédente sera
multiplié par 0,95
Exemple : si votre coefficient de l’année précédente
est de 0, 80, il deviendra : 0,80 x 0,95 = 0,76
Remarque : votre bonus cesse toutefois d’augmenter lorsqu’il
atteint le maximum de 0,50.
Vous êtes reconnu responsable d’un accident
au cours d’une année ? Votre coefficient sera multiplié
par 1,25 (ou 1,125 si vous n’êtes qu’en partie responsable).
Exemple : si votre coefficient de l’année précédente
est de 0,80, il deviendra : 0,80 x 1,25 = 1,00
Ces exemples sont valables pour un usage promenade trajet-travail. A noter
: les accidents survenus dans les deux mois précédant la
date d’échéance principale de votre contrat ne sont
pris en compte que dans le calcul de l’année suivante.
Si votre coefficient des deux dernières années était
en situation de malus, sachez que sans déclaration de sinistre
responsable au cours des dernières périodes votre coefficient
revient à 1.00 à la prochaine échéance principale.
Attention ! N’interviennent pas dans l’évolution
du bonus-malus : le bris de glace, l’incendie, le vol, les dégâts
occasionnés sur une voiture en stationnement régulier ou
les accidents dont vous n’êtes pas déclaré responsable.
| Les
bonus auto et moto sont-ils identiques ? |
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La plupart des compagnies distinguent spécifiquement les deux types
de bonus.
Ils ne sont donc pas nécessairement équivalent pour une personne
assuré à la fois pour une auto et pour une moto.
Un sinistre sur un des deux véhicules ne devrait donc pas impacter
le bonus de l'autre véhicule.
| Qui
puis-je désigner sur mon contrat ? |
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Chez nos partenaires vous pouvez désigner sous certaines conditions
votre conjoint(e), votre concubin(e) ou bien encore un de vos parents (père
ou mère). De plus, dans le cadre de la conduite accompagnée
nous désignons gratuitement votre enfant sur votre contrat pendant
la durée de sa formation et ce jusqu’à obtention de
son permis B.
| Comment
assurer un véhicule immatriculé en France alors que
je circule ou réside dans un pays étranger ? |
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La majorité des contrats automobiles prévoit une période
annuelle maximale de circulation hors des frontières (en général,
il s'agit de 3 mois).
Au delà, il vous faut souscrire un contrat dans le pays concerné
et d'ailleurs aussi prévoir dans certains cas de faire changer vos
plaques d'immatriculation
| Pour
mon bonus, que se passe-t-il en cas de sinistre ? |
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Sachez tout d’abord qu’il n'est pas tenu compte dans le calcul
du Bonus/Malus des sinistres vol/incendie/bris de glace/tempête qui,
en général, ne sont pas de la responsabilité de l'assuré.
Si par ailleurs, vous êtes victime d’un accident dont vous n’êtes
déclaré aucunement responsable, votre Bonus/Malus ne bougera
pas.
Lors d'un sinistre vous remplissez un constat amiable.
Ce sont ces indications fournies dans ce document qui déterminent
votre part de responsabilité dans le sinistre :
- Si vous n'êtes que partiellement responsable de l'accident la
majoration appliquée à votre bonus de l'échéance
précédente sera de 12.5%, ou encore 1.125. Un bonus de 0.75
deviendra alors 0.75 * 1.125 = 0.84.
-Si vous êtes totalement responsable de l'accident, la majoration
appliquée sur votre bonus de l'échéance précédente
sera de 25%, ou encore 1.25 . Un bonus de 0.75 deviendra alors 0.75*1.25
= 0.94.
- Si maintenant plusieurs sinistres interviennent au cours d'une même
période de référence, chaque sinistre entraînera
le calcul d'un nouveau coefficient.
Deux sinistres totalement responsables durant la même année
conduiront à une majoration du Bonus de 1.25*1.25 = 1.56.
| Quel
est le Bonus maximal (le meilleur) ? |
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Le Bonus "maximal" que l'on peut atteindre est de 50 %.
Une fois que vous l'aurez atteint (au bout de 13 années sans accidents)
vous ne pourrez plus "progresser".
Cependant, si vous possédez un bonus de 50 % depuis plus de 3 ans,
alors vous aurez "droit" à un accident responsable ou non
sans que ce bonus de 50 % ne change.
| Quels
sinistres n'impactent pas le Bonus/Malus ? |
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Sachez de façon générale qu’il n'est pas tenu
compte dans le calcul du Bonus/Malus des sinistres Vol/Incendie/ Bris de
glace /Tempête qui, en général, ne sont pas de la responsabilité
de l'assuré.
Si par ailleurs, vous êtes victime d’un accident dont vous n’êtes
déclaré aucunement responsable, votre Bonus/Malus ne bougera
pas.
Seuls les sinistres pour lesquels votre responsabilité totale ou
partielle est engagée impacteront votre Bonus.
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Foire
aux questions
